网易首页 > 网易房产 > 正文

房贷利率有变化 浮动固定哪个好?

0
分享至

在存量房贷定价转换时,购房者面临两个选择:第一,选择固定利率。也就是说,房贷利率与当前利率水平保持不变,以后不管LPR利率怎么变化,购房者房贷利率保持不变。第二,选择浮动利率。这意味着,房贷利率将根据LPR变动而变化。

中国人民银行日前公告称,将于2020年3月至8月期间,进行存量浮动利率贷款定价基准转换,其中与大家钱包息息相关的就是房贷利率了。

公告中最关键的变化就是,将以前房贷盯住的贷款基准利率,转换成贷款市场报价利率(LPR)。以前,说到房贷利率时,一般说“基准利率打几折或上浮多少”;改革以后,再提起房贷利率,就是“LPR利率下浮或上浮多少”了。

实际上,从2019年10月8日以后,新发放的个人房贷已经以最近一个月相应期限的LPR为定价基准了。也就是说,新发放的个人房贷是在5年期LPR利率的基础上加点形成的。

在新增个人房贷定价转换完成后,自2020年3月份开始,存量房贷利率也要进行定价转换。这一变化对已经贷款购房的个人会有什么影响?

首先要明确的是,此次贷款定价转换的对象是存量商业个人房贷,不包括公积金个人住房贷款。

购房者更关心的是,转换后房贷利率是高了还是低了?“房贷利率将保持稳定。” 交通银行金融研究中心高级研究员陈冀表示。央行规定,转换时点利率水平保持不变,也就是说,2020年存量房贷利率换算之后,跟以前一样保持不变。

举例来说,如果此前的房贷利率为基准利率上浮10%,基准利率此前为4.9%,上浮10%后,房贷利率为5.39%。那么,2020年3月份开始转换后,购房者2020年的房贷利率仍是5.39%这一水平不变,只是计算公式发生了变化。新的房贷利率为LPR增加或者减少一定幅度。

在存量房贷定价转换时,购房者面临两个选择:第一,选择固定利率。也就是说,房贷利率与当前利率水平保持不变,以后不管LPR利率怎么变化,购房者房贷利率保持不变。比如,以前房贷利率为基准利率上浮10%,那么选择固定利率后,到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。

第二,选择浮动利率。这意味着,房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年,此前房贷利率为基准利率上浮10%,2019年12月份,5年期以上LPR为4.8%,那么,加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年,房贷水平不变。从2021年开始,购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%,此后每年以此类推。

还有人问,如果买房早,当时房贷还打折,那该如何计算?假设以前房贷为基准利率上打七折,即房贷利率为3.43%。2020年,购房者房贷利率仍为3.43%,加点幅度应为负的1.37个百分点(3.43%-4.8%=-1.37%),也就是说,未来房贷利率计算公式变为了LPR-1.37%。

两种方式,该如何选择?民生银行首席研究员温彬认为,尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价,但在预期LPR下降的背景下,客户通常会选择浮动利率报价,因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行,LPR处于上升周期,则房贷利率也会随之走高,但如果此前选择的是固定利率,则房贷成本不变。

东方金诚首席宏观分析师王青认为,2019年8月份以来的LPR报价显示,主要针对居民房贷的5年期以上LPR报价仅下调5个基点,明显低于主要针对企业贷款的1年期LPR报价的下调幅度。王青认为,2020年这一差异化降息模式有望保持。不过总体上看,未来5年期以上LPR报价也将出现小幅下行。

(来源:中国经济网)

相关推荐
热点推荐
民众党支持度超国民党成台湾第二大党 发言人:民意如流水 不敢自满

民众党支持度超国民党成台湾第二大党 发言人:民意如流水 不敢自满

海峡导报社
2021-10-26 11:41:03
新一代潮流萌车:上汽大众ID.3正式上市,售价159888元起

新一代潮流萌车:上汽大众ID.3正式上市,售价159888元起

懂车参谋
2021-10-22 20:47:35
越南此举“威胁解放军的南海部署”?

越南此举“威胁解放军的南海部署”?

环球时报军事
2021-10-26 09:16:43
妻子不许丈夫进房间,贴上收款码,最低200,网友:谁扫都能进?

妻子不许丈夫进房间,贴上收款码,最低200,网友:谁扫都能进?

小田老师谈教育
2021-10-25 19:26:22
长征7号火箭传来噩耗!搭载的卫星意义重大,令五角大楼一身冷汗

长征7号火箭传来噩耗!搭载的卫星意义重大,令五角大楼一身冷汗

阿航情感
2021-10-26 11:33:08
要想混得好,干爹少不了!这6位女明星,个个“靠认爹上位”

要想混得好,干爹少不了!这6位女明星,个个“靠认爹上位”

叶公子
2021-10-25 13:11:58
这件事情越闹大,美国的脸丢得越多!

这件事情越闹大,美国的脸丢得越多!

环球时报评论
2021-10-24 22:07:25
记者:河北队正式通知员工停工停产放假,俱乐部水电费都交不起了

记者:河北队正式通知员工停工停产放假,俱乐部水电费都交不起了

足球先锋队长
2021-10-26 11:28:21
密接1534人!返京旅行团高烧39℃组团打麻将,万人滞留大漠小镇!

密接1534人!返京旅行团高烧39℃组团打麻将,万人滞留大漠小镇!

北国向锡安
2021-10-26 10:09:29
又邀请“台独”导演来大陆拍电影,网民怒了!

又邀请“台独”导演来大陆拍电影,网民怒了!

蒙太奇印像
2021-10-26 06:39:59
少年不撸则国强:19世纪欧洲戒撸运动

少年不撸则国强:19世纪欧洲戒撸运动

冷炮历史
2021-10-26 08:57:23
任贤齐探望乡下父母眼泛泪光,旧屋50多年未翻新,贴满他的海报

任贤齐探望乡下父母眼泛泪光,旧屋50多年未翻新,贴满他的海报

萌神木木
2021-10-25 14:33:38
中央环保督察通报典型案例,山东部分湿地公园建而不管、保护不力

中央环保督察通报典型案例,山东部分湿地公园建而不管、保护不力

新京报
2021-10-26 13:37:26
浙江省应急管理厅厅长凌志峰调任金华市委书记

浙江省应急管理厅厅长凌志峰调任金华市委书记

澎湃新闻
2021-10-26 13:17:50
渤海银行28亿存款“罗生门”,新易存业务惹祸,被担保方身份存疑

渤海银行28亿存款“罗生门”,新易存业务惹祸,被担保方身份存疑

AI财经社
2021-10-26 10:47:04
腾讯证实制片人张萌涉案,已移交司法机关

腾讯证实制片人张萌涉案,已移交司法机关

每日经济新闻
2021-10-26 11:07:12
“他外边一堆情人”?43岁妻子花了100万养丈夫,苦恋2年遭遇背叛

“他外边一堆情人”?43岁妻子花了100万养丈夫,苦恋2年遭遇背叛

紫葳姑娘
2021-10-26 12:04:50
女同性恋约玩SM惊觉对方是男子,怒而提告强奸

女同性恋约玩SM惊觉对方是男子,怒而提告强奸

环宇资讯流
2021-10-26 07:19:29
李云迪被抓6天后,女徒弟晒自拍照,分享曾经遭遇的饭局经历

李云迪被抓6天后,女徒弟晒自拍照,分享曾经遭遇的饭局经历

素素娱乐
2021-10-26 09:56:45
孟晚舟回国后美到巅峰像“换脸”!穿一身黑高调亮相,大变样

孟晚舟回国后美到巅峰像“换脸”!穿一身黑高调亮相,大变样

时尚丽人风行
2021-10-25 21:41:34
2021-10-26 14:30:44

头条要闻

防疫不力 内蒙古额济纳旗旗委书记陈占云被免职

头条要闻

防疫不力 内蒙古额济纳旗旗委书记陈占云被免职

财经要闻

体育要闻

周琦走后,他就是CBA的第一中锋?

娱乐要闻

孟美岐小三风波 男方立遗嘱式回应绝了

科技要闻

新东方已"躺平" 教培百万从业者都去哪了?

汽车要闻

不到6万元的精品纯电SUV 实拍几何EX3功夫牛

态度原创

本地
亲子
时尚
数码
公开课

本地新闻

奇门兵器大揭秘:刺客信条武器竟来自印度?

亲子要闻

千万不要频繁掏耳朵!内窥镜下被掏的耳朵伤痕累累!

Lyst第三季度时尚品牌产品热榜出炉

数码要闻

英特尔12代酷睿i9-12900HK性能远超苹果M1 Max

公开课

钱伯斯:欢迎到思科参观,任正非一口回绝