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买房那些事儿·系列13:个人征信报告

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买房那些事儿·系列4:购房政策

——15秒带你了解购房小知识

买房那些事儿·系列13个人征信报告

一、作用有哪些?

买房那些事儿·系列1:房产税

中国人民银行征信中心记载的个人信用记录,包含个人基本信息,贷款和信用卡账户信用情况,以及社保公积金缴存情况,是银行贷款批贷的重要考核依据。

1.个人征信包括哪些方面?

①个人基本信息:包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

②银行信用:此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况,具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好,从消费者以往的还款意愿,判断其未来还款能力。这项信息很重要。

③非银行信用:记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况,如手机使用状态是否正常,公用事业有无欠费等。

④异议记录:被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护,也是征信机构信息校正、更新的重要途径。

⑤查询记录:是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得被征信当事人的资质不好,是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。

2.个人征信报告的作用有哪些?

①贷款审批:银行查看借款人的“历史还款记录”、“借款笔数”、“对外担保情况”等,判断是否批贷及批贷额度。

②信用卡审批:银行根据客户的信用情况,确定是否发卡及发卡额度。

③任职资格审查及员工录用:部分单位会在录用职工时,对其征信情况进行审查。

买房那些事儿·系列1:房产税

二、对贷款有哪些影响?

买房那些事儿·系列1:房产税

1.影响个人征信的情况有哪些?

可能影响个人信用风险评分的主要因素有:贷款中曾有逾期还款现象,或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款,或有太多的贷款账户和信用卡等等。

①信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款。

②供房、车过程中,有过月供累计2至3个月逾期或不还款。

③贷款预期年利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期。

④为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

⑤助学贷款拖欠不还款。

⑥负债过高,比如之前已经有过贷款,而且贷款金额较大,占到收入的70%-80%。

⑦个人征信被多次非本人查询。

⑧配偶的信用是否良好有较大影响。

⑨公共记录有不良记录(即住房公积金、水电费、电信费等还款和缴费情况)。

日常生活中,我们应该主动与银行保持畅通的联系渠道,注意更新手机号码,准确提供自己的基本信息。量入为出,按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。注意细节,维护好我们个人信用。

2.个人征信对贷款有什么影响?

银行依据消费者征信报告中体现出的行为方式、消费偏好、以往还款意愿,判断其还款能力,判断是否批贷及批贷额度。

①两年内连续三期逾期或累计六次,银行拒贷

②信用情况无逾期的贷款人首套贷款享利率优惠(部分银行)

③新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%

④非本人查询个人征信次数太多会被定为怀疑用户,增加拒贷几率

⑤如果查询记录过多,此期间没有下卡或放款记录,银行会认为征信当事人的资质不好,会影响以后贷款申请和信用卡办理

买房那些事儿·系列1:房产税

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