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房贷新政来了 10月8日前和8日后买房哪个更划算?

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新发放商业性个人住房贷款利率调整了!按照央行要求,从10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率,不再参照基准利率,而是执行贷款市场报价利率LPR。记者从市内商业银行了解到,目前重庆多家银行正准备切换至新版房贷利率,也有银行开始试点实行LPR计价机制。

已有银行房贷利率“看齐”LPR

记者咨询多家银行个贷经理获悉,新旧政策切换前夕,主要分为两种:部分银行仍然参照基准利率执行,也有个别银行开始试行将房贷利率与LPR挂钩。

在两家国有银行贷款中心,信贷经理均表示,“目前住房按揭贷款仍参考基准利率定价。从下个月8日开始,贷款利率以LPR为基准进行浮动。”

“我们也在等通知,暂时还没收到下发的房贷利率执行细则。”一家股份行个人信贷中心经理告诉记者,存量的业务仍按之前的利率执行。由于新版的纸质合同还没到,这周新递交房贷单子,客户都会再签一份补充合同,标明实际执行利率,以放款当日LPR为准。

在另一家国有银行北部新区支行,信贷经理表示,目前该行住房按揭贷款报价已采取LRP加点方式。“重庆在总行方案基础上,根据实际情况进行了微调。首套房在LPR的基础上加了80个基点。”她告诉记者,但具体到每个客户,还要看申请人的个人征信情况。

调整之后有何变化?以该支行当天报价为例,按照最新LPR,5年期以上贷款利率为4.85%,若申请人征信基本良好,按照加80个基点,首套房贷利率为5.65%。参照该支行此前首套房5.63%(上浮15%),微增两个基点。

或会影响放款时间和还款金额

目前正值楼市传统的“金九银十”,对于计划四季度置业的购房者,办理住房按揭贷款有哪些影响?业内预计,接下来房贷利率下降的可能性不大,或会一定程度上影响放款时间和还款金额。

今年8月,重庆不少商业银行已对房贷业务进行了新一轮调整。今年上半年,重庆首套房贷的上浮幅度为10%,二套房为15%。而现在国有银行方面,首套房上浮15%,二套房上浮20%。部分股份行在此基础上,分别再增加5个百分点。

在江北嘴一房产中介公司,负责新房和二手房贷款业务的廖先生对记者说,银行系统和合同已在调整,很可能和现在基本持平。“上调的几率比较小。”廖先生说,最近一段时间,重庆房产市场交易并不活跃。“业务压力都很大,再涨更做不动了。”

从目前该公司已收到的6家银行10月房贷的执行利率看,有3家(1家国有银行、2家全国性股份行)房贷利率和9月基本不变;1家国有银行和1家城商行,相对较高,首套房分别是5.85%、5.88%,二套房5.88%、6.1%,优势是额度宽松、审核较快;相对最低的是一家股份行,首套房5.55%,二套房5.65%,但额度偏紧。

“未来政策走向不明朗,锁定现在的利率比较合适。”一家国有银行信贷经理预计,现在贷款和10月8日以后贷款,目前来看估计不会有太大区别,但进入第四季度,各银行额度都较为偏紧,会直接影响到购房者的放款时间和还款金额,增加利息支出。

房贷利率下降的可能性不大

“接下来房贷利率下降的可能性不大。”融360大数据研究院分析师李万赋认为,近期,央行降低存款准备金率,将带来银行融资成本的下降。不管是降准措施,还是LPR新报价机制,最终都是期望通过银行传导降低贷款实际利率。但政策层面也明确提到,不把房地产作为短期经济刺激的手段。

“从北京和深圳的新版房贷利率试水案例来看,房贷利率相对目前的利率来说会有小幅上升。”易居研究院智库中心研究总监严跃进分析,但总体以平稳为主,包括目前宏观经济形势和严查银行信用卡流入房市等监管政策,“这种形势下,至少不会出现房贷利率下降的情况,新的房贷利率预计以稳步小幅上升为主。”

房贷新政

1房贷利率不再执行原来的基准利率,而是执行贷款市场报价利率(LPR)。

2 首套和二套房的利率起点不一样。其中,首套房利率执行贷款市场报价利率(LPR),二套房利率起点为LPR+0.6。

3 商业用房购房贷款利率不得低于二套房利率。

4 贷款利率可以一年调整一次,也可以固定不变。

5 公积金利率仍执行央行基准利率。

6 房贷利率新政从2019年10月8日起执行。

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